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RPA厂商:银行业务数字化大潮下,RPA机器人如何发挥作用?

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大数据时代,数字化依然是企业与机构在时代大潮下必须要做出的决定,而作为天然的数据与信息集散地,银行的数字化升级毫无疑问拥有着最容易发生化学反应的场景,2020年10月,银保监会主席郭树清强调“所有金融机构都要抓紧数字化转型”,同时权威数据显示,数字化转型可以有效提升商业银行的经营绩效。

因此,商业银行的数字化将是大势所趋,虽然拥有着得天独厚的大环境,银行的数字化进程却并没有达到预期的效果。

一.银行业数字化转型的现状

1.认识模糊,定位不清。即使已经有不少银行已经具备了数字化银行所特有的清晰认知,并且已经开始了数字化的尝试。但是,我们必须看到在此之外银行 大数据时代,还有很多银行对数字化转型停留在纸面,缺乏长期可行的规划。

2.体系老化,缺乏支撑。老化、孤立的银行系统是很多银行迈向数字化过程中的重大阻碍,当前银行业体系出现的分化也让数字化无法真正施展拳脚。

二.银行如何真正迈向数字化?

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艾瑞咨询认为,数字银行转型的核心目的是帮助银行改善业务体系、整合业务数据,从而提供更好的用户服务。为了实现这个核心目的,银行需要从系统支持层面、数据管理层面、用户感知层面三个维度进行数字化升级,并开展对应的业务系统升级、数据管理转型、智慧渠道建设工作。

数字化升级的重要特征是对于数据的管理模式,越来越多的企业开始选择数字化工具加速这一过程,RPA(机器人流程自动化)作为解决重复工作的提效神器,逐渐开始收到以银行为代表的金融机构的青睐,RPA在银行业务中一般有以下几个常规的应用场景:

1、对公开户,信息审核

为有效规避账户买卖风险,对公开户需要登录核查的平台众多。包括企业涉税信息,企业信息联网核查,法人身份联网核查,是否涉及反洗钱等一系列必要操作。但是核查过程中部分信息无法实时获取,开户为单线流程,当前流程无法完成,则开户周期加长。作为对公柜台的主要业务,利用RPA既能在保证合规又能提高效率。

2、增值税发票验真

在费用报销流程中,财务人员业务流程中财务人员需手工验证大量发票真伪,包括提取发票中的关键信息,买方名称、纳税人识别号、发票号、金额,登陆国税平台查验票据核验。集成数字员工AI智能票据识别,自动关联报销单核对金额,自动登录平台核验票据,并实现票据规范化档案管理。

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3、征信报告,自动解析

做任何业务之前,都要做好尽职调查。征信报告是体现信用水平的证明,客户经理需要收集并整理客户信息,手工操作,工作量不仅大而且容易出错,造成损失。RPA不仅能够搜集数据生成征信报告,还可以自动解析,结构化数据,7*24小时自动执行,有效为风险评估部门提供价值数据,进而高效的进行客户分析评估判断。

4、反洗钱,尽职调查

由机器人自动访问反洗钱系统,提取预警信息,并自动下载对应人的交易信息数据。机器人自动汇总下载的交易信息并归档,同时根据交易信息、预定末班和分析规则自动产生反洗钱分析报告,并通过邮件发送专员复核后上报反洗钱系统银行 大数据时代,准确率可高达100%。通过行内业务系统查询客户的账户、资产、负债、交易明细等信息,并通过互联网访问司法、工商、监管等网站,获取更多与客户反洗钱风险相关的外部数据,为构建客户关联关系网络,准备刻画客户画像,实现KYC智能化。

以RPA代表厂商实在智能为例,今年实在智能与华夏银行(股票代码:600015)广州分行的合作就是一个很好的例子。一方面,华夏银行不断加快金融科技创新,完善数字化转型的统筹规划和顶层设计,推动核心业务数字化项目实施,致力于打造“智慧金融、数字华夏”品牌,而实在智能通过全国产全自研的AI技术和RPA产品,提供各种银行场景下的RPA数字化解决方案,助力华夏银行广州分行按下数字化转型创新发展的“快进键”,被认为是近年来银行业数字化的典范代表。

RPA作为近年来越来越火热的自动化工具,被认为是企事业单位数字化转型与升级的标配工具,同时,伴随着人工智能、大数据、云计算和区块链等金融科技的应用,无形化、开放化、智能化的数字银行4.0时代就此到来,关于RPA的应用场景依然值得各路厂商积极探索,不过我们有理由相信,RPA本身的不断迭代更新势必会成为数字化经济时代的一抹亮色。

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